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「理财」年化收益率是怎么坑人的?最坑人的理财产品又是什么?

股票配资员2020-04-04 14:39股票配资人已围观

简介本文标题「理财」年化收益率是怎么坑人的?最坑人的理财产品又是什么?,作者:股票配资员,本文有1302个文字,大小约为4KB,预计阅读时间4分钟,请您欣赏。visa股票配资网专业从事炒股配资、杠杆配资20年,是正规、安全的线上股票配资平台,有合法的股票配资软件和APP,优质的在线股票配资开户网。如果想要浏览更多相关文章,请使用网站导航的搜索进行搜索。

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     导读: 在昨天的文章中,我用了最简单的算术平均值来计算年化收益率,是把复杂的复利计算模式,用最简单的算术平均法求出了非常惊人的年化收益率!

    当然,严格意义上来说,这个年化收益率计算方法是错的。但是,那又怎么样呢?我们在实际操作中股票分红的钱,也不可能像昨天推演的那样,傻傻的把钱放在股票账户内不继续投资,所以昨天那篇股票市场的分红到底赚不赚钱?推演的整体收回的款项还是偏少的,实际收益肯定要高很多!并且投资上,我们也不可能运气那么背,真的每次都买到股价的最高点。

    喜欢打破砂锅问到底的小伙伴,这里也可以明确跟大家说,双汇发展的复合年化收益率只有15.13%,而格力电器的复合年化收益率只有20.92%,今天这篇文章就主要来谈谈内部收益率,真实年化收益率的计算方法。

    很多产品采用的是IRR函数进行计算,IRR函数是返回由数值代表的一组现金流的内部收益率。这些现金流不必为均衡的,但作为年金,它们必须按固定的间隔产生,如按月或按年。内部收益率为投资的回收利率,其中包含定期支付(负值)和定期收入(正值)。

    在日常生活中,银行的信用卡分期,保险公司的理财业务,还有各种五花八门的理财产品,很少有哪一家会用内部真实年化收益率!~即使是我们天天使用到的银行储蓄卡,他们往往也是按照单利讲故事给我们听,我们要认真区别对待,要熟悉和掌握利息背后的真实故事!~

    用这套IRR公式,先来说说信用卡分期的实际利息是多少?

    我们假设:

    信用卡里面有10000元,分了12期,每期手续费只要0.6%,

    每期的应还款本金+手续费为:

    10000&pide;12+10000×0.6%=833.33+60=893.33

    消费分期申请成功后按账单金额全额还款,享受消费免息待遇,每月只要支付60元手续费。

    这个假设案例是大部分银行,不管是电话分期,还是柜台常用的伎俩!~

    

    大多数人的常规思维,年化利息应该是0.6%X12=7.2%,感觉还不是很高,应该还可以接受。但是呢?实际年化利息大约是13%。

    可能看到这里,很多人还是会迷惑:一个月手续费60元,借一年就是720元,为什么利息不是直接720/10000=7.2%呢?

    具体怎么计算呢?我们用EXCEL,把起初10000元(用负数),和每期的还款额度填上去(用正数),然后用IRR公式全部全选一拉,就可以马上得出每期的收益1.09%,并不是文章开头说的0.6%,也就是一年的年化收益大概是13%。如果你知道是13%的年化利息,你还会信用卡分期吗?估计要比较慎重了。

    借钱时最常见的一个误区了,忘了要把时间成本算进去啊。您仔细想想,如果银行借你10000元,一年内随便花,一次性还1万+利息720元。你这1万元,妥妥用满了一整年,利息7.2%没问题。但是呢?我们办信用卡分期、从银行贷款等等,每个月是要还一部分本金回去的。手上能用的钱,是每月逐步减少的。所以实际利息当然要比简单的“利息/本金”来得高啦。这里多多提醒:要千万小心各种保险,银行和理财机构,刻意忽略还本因素,用“假利率”吸引你借钱,吸引你分期。

    IRR公式非常好用,有人贷款买房,实际利息根本不是白纸黑字上写的那样,所以如果你还不知道自己的实际利息多高,赶紧用这个方法直接去计算。另外现实生活中,最坑人的还有各种教育类保险的理财产品。​​​​

「理财」年化收益率是怎么坑人的?最坑人的理财产品又是什么?

    

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